保険の見直しはここから始める！社会保険でもらえる金額を教えます

大人になったら入りなさいって当たり前のように言われる保険。
親や周囲のアドバイスに従い、なんとなく加入しているという人も多いのではないでしょうか。

保険は一度加入をすると、忙しさを理由になかなか見直す機会がありません。

でもなんとなく加入してしまった人ほど、見直しは必要です！

この記事を読んで、なぜ見直しが必要かを知り、今自分が加入しているものが適切なものなのかそうでないのかを見極めていただけたらと思います。

社会保険と保障の種類

社会保険とは

保険には、国が運営する「社会保険」と、民間が運営する「個人保険」があります。後者の「個人保険」には、生命保険、医療保険、火災保険などがあります。

保険　社会保険：国が運営する公的保険
　　　　個人保険：民間が運営する保険（生命保険・医療保険・火災保険）

まず、知っておきたいのは「社会保険」です。

社会保険とは、労働者が怪我や失業、加齢などにより働けなくなった場合に給付を受けるための制度です。具体的には、医療保険、年金保険、介護保険、雇用保険、労災保険の総称です。狭義の社会保険としては、医療保険、年金保険、介護保険を指す場合が多いと言えます（雇用保険や労災保険を除いたもの）。具体的には、労働者の場合、医療保険は健康保険（自営業者の場合には、国民健康保険）、年金保険は厚生年金（自営業者の場合は、国民年金）がこれにあたります。　

非正規雇用（パート・アルバイト）、ダブルワークの社会保険についてわかりやすく解説 – しごとの法律ガイド | Yahoo!しごとカタログ

私たちの給料から天引きされている「社会保険」。実は世界的に見ても、ものすごーく手厚いものなのです。何か起きた時には国がしっかり私たちを守ってくれる仕組みになっています。

社会保険の保障の種類

では「社会保険」には、どのような保障があるのかを挙げてみます。

以上のように、日本は「国民皆保険」のもと、「必要最小限・平等」という理念で、最低限国が保障をしてくれます。

では、実際にいくらもらえるのでしょうか。一般的な世帯持ちのサラリーマンパパをモデルに考えてみましょう。

社会保険で一体いくらもらえるの？　～シミュレーション～

※注意！ここにあげた受給金額等は、あくまでもモデルを設定したうえでの金額ですので、要件によって異なります。

個人保険の必要性はあるのか

日本では「社会保険」が充実していることが分かりました。
しかし、こんなにも充実した保障があるにもかかわらず、民間の保険に入り毎月多くの保険料を払っている人が多くいます。

生命保険文化センターの平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、生命保険（個人年金保険を含む）の世帯加入率は88.7％、医療保険加入率は88.5％と約9割の人が保険に加入していることが分かります。

また同調査によると、世帯の平均年間振込保険料は38.2万円！月に3万程度、保険料を払っているということになります。

この38.2万円を30年払うと仮定すると、合計1,000万円を超えるわけですから、保険はいかに大きな買い物であるかが分かります。

こんな大きなお買い物である保険に、なんとなく入っているという理由で、月々結構なお金を取られてしまっているのはもったいない話です。

上記の社会保険で保障されている内容を把握して、保険のいる・いらないを見直しすることをおススメします！

さらに知っておきたい保険見直しのポイント

ここまでの内容から、「社会保険」の内容を知れば、現在加入している保険の必要・不必要が見直せることが分かりました。

また見直しをするうえで、以下の項目も念頭に入れておくとよいでしょう。

さらに知っておきたい見直しのポイント
・貯金があればそもそも保険はいらない
・保険金の大小で月々の保険料が変わる
・より優れている運用方法がある

貯金があればそもそも保険はいらいない

例えば、とある民間の医療保険で「手術給付金100万円、入院給付金日額１万円」という補償があるとします。「手術したら100万円、入院したら１日あたり１万円あげます」という内容です。実際に手術１回して入院１ヶ月（約30日）したら、約130万円もらえるのです。

だけど、このお金を持っているのなら民間の医療保険は必要ありません。だから、お金持ちは保険には入りません。また上述の社会保険もありますから、これから起こるかどうかわからないことに対して月々多額の保険料を支払っている場合は、ぜひその月々の支払いが妥当なものなのか見直しをしてみてください。

保険金の大小で月々の保険料が変わる

また民間の保険については、加入する・しない以外にも、「保険金」（もらうお金）という項目にも注目すべきです。「保険金」の大小で保険料（支払うお金）が大きく変わってきます。ここもポイントになるかと思います。

例に出すと、まずは終身保険の死亡保険金。「被保険者がなくなた場合その遺族に〇千万円支払われる」なんて設定をよく聞くと思います。この死亡保険金は1000万円増えると、毎月の保険料は約16,000円～20,000円も変わってきます。

医療保険についても「入院日額5,000円」なんて、よく聞きますよね。「自分の日給は10,000円だから入院したら10,000円の補償もらわないと」みたいな根拠で入院日額を10,000円にしたりすると、毎月約3,000円も保険料が増えてしまいます。

他の運用方法も検討してみる

民間の保険の中には、貯蓄型の生命保険もありますが、お金を貯めるという意味では少し物足りないようにも思えます。貯蓄型の生命保険よりも、投資信託を積み立てて購入したほうが最終的にはお金が貯まるかもしれません。

しかし、運用を始めて間もない頃にもしものことがあったときは投資信託はそこで積立がストップして終わりです。保険にはまとまった死亡保険金を受け取れるというメリットがあります。要は、バランスが必要です。

必要最低限の保障を保険で賄い、それ以外のお金は投資で増やすといった発想が理想かもしれません。
「保険は何かあったときの備え」「資産運用はお金を増やすため」と保険と運用は分けて考えることが大切です。

まとめ

保険は、将来起こるかどうかは分からないものに対して準備をするためのものです。起こらなければ返ってきません。

社会保険で保障されている内容と、上記のような見直しのポイントを知ったうえで、自分にとって最適な保険を選んでくださいね。見直せば、意外と必要のない保険も出てきたりするので、毎月の保険料の節約にもつながりますよ。

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